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[骗贷]黑帮集体骗贷,中国风控大军出征东南亚,遭遇重重危机

  去年底,中国的风险控制部队开始驶向东南亚.比较出名的借钱app

  东南亚,就像几年前的中国一样,可以在中国建立一个可以在中国实践的模式,这是按照他们海上对海的逻辑,以及中国的金融和科技公司的逻辑。

  抵达当地后,中国风控军发现这里绝对是两个世界和中国。

  帮派无处不在,数据稀缺,监管严格。据说这个市场有着巨大的商机,正给中国的风控精英们一个推动力。

  不容易出海,仿佛在薄冰上,中国的风险控制军,东南亚这片荒野,上演了经典的金块…2015年,中国的金融科技公司开始出海。

  很快,他们就遇到了一个问题:坏账太高了。

  许多业内人士透露,在最可怕的时候,当地的坏账率甚至会高出国内20%。

  仅在2017年,由于风控不足等原因,东南亚地区就有两三百家金融科技公司返回,占当年出海企业总数的30%。

  此时,市场开始呼唤专业的风险控制公司,而风险控制公司本身也意识到这是一个巨大的机遇。

  2017年将是中国风险控制部队的海洋年。

  就人口而言,印度尼西亚约有2.6亿人,菲律宾和越南约有1亿人口,东南亚总人口约为6亿。

  但总体上有多少信

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贷数据?

  在人口最多的印尼,只有1040万人拥有信用卡,不到总人口的4%。互联网已经达到1.3亿人。

  “这就像2013年一样,在中国,巨大的信贷缺口也为风险控制公司提供了增长的机会。”荣都科技董事长冯克致财务报表。

  为了抓住这个机遇,通敦科技,Zrobot,辛集金福,荣都科技等风控服务公司已踏上东南亚之旅。

  据行业统计,中国每年约有60家金融科技公司出海,而风控公司只有10家,说明风控需求强劲。

  除了需要与金融技术并驾齐驱之外,风险控制公司也出于其他原因出海。

  在大量的金融和技术公司来到东南亚后,当地政府意识到了风力的控制。

  然而,由于缺乏经验,政府也很乐意向风控公司寻求帮助。

  冯科说:“印度尼西亚、菲律宾和其他地方的政府经常找风控公司讨论如何监管消费金融公司。”

  另一方面,中国鼓励科技出海。

  “全哪个app借钱好国宣传”一带一路“这也是对中国政策的回应。”冯

  市场是巨大的,只是需要,政策是好的。这是中国风险控制军出海的原因。

  对于中国的风力控制部队来说,出海的第一步是想办法在当地登陆。

  轻模式还是重模式?这是一场本地的“婚姻”还是一场单打独斗?

  一个轻量级的模型是在国外构建一个小型云服务器,请几个本地人员来维护它。

  当地的劳动力成本非常低,可以忽略不计。

  例如,在印度尼西亚,雇佣当地人的成本约为每月200万印尼盾,不足1000元。

  经验丰富的莱昂估计,他们每月只需支付一万元以下的劳动力,只要他们出售一套风险控制模型,他们就能赚到数万甚至几十万元。

  这种模式很轻,但只适用于中小型公司。

  因为这种供应商模式很难满足大公司的发展需求,而且不会形成品牌,所以它纯粹是小型的。

  第二种模式是利用自有资金在当地设立外资公司。

  当然,很贵。

  首先是财政门槛。

  例如,如果在印度尼西亚设立外商投资企业,外资公司的最低投资计划为100亿卢比(相当于458万元人民币),实缴金额至少需要20亿卢比。

  即投资额不低于500万元人民币。

  这也是第一个门槛,第二个门槛是员工人数。

  例如,菲律宾要求风险控制等新技术行业雇用50名当地工人,注册资本不少于100000美元。

  这意味着风控公司每年至少需要数千万的资金投入,这不是一笔不小的资金。

  因此,有第三种合作模式:与当地金融公司、合资子公司的合作。

  梁表示,采用这种方式的中国风险控制公司大多以3或8美分的形式与当地金融公司持有股份,只持有它们30%或更少的股份。

  这样做最大的好处是你可以从一家金融公司得到一只手。

  但这种模式也有缺点。

  利昂无奈地说:“等你做完了再把脸转过来,事情就会发生了。”

  当一些东南亚公司窃取技术时,他们抛弃了他们的中国盟友,独自行动。

  这三种合作方式各有优缺点,也是中国东南亚风险控制军的分期的借钱app主要作战模式。

  03歹徒去年年底,一家风头控制公司开始了通往东南亚的道路。

  东南亚国家元首本森一着陆,就发现:“这根本不是一个市场,而是一个贫瘠的市场。”这片荒野一定会被迷住。

  在中国,风险控制部队最害怕的是地下工业。

  在东南亚,地下工业尚未成为一种气候。

  “还有一些高端欺诈行为。我们追踪知识产权调查结果。这些高端欺诈实际上来自中国的黑色商品。”本森曾经遇到过一个对手,但终于发现他们是来自中国的“老朋友”。

  风控军出海后,中国的黑产军也跟着出海。

  由于东南亚目前的金融市场不太大,海底的地下产业也不多。

  但是,“国内有地下工业,国外有黑帮。”里昂说。

  与隐藏国内黑色产品相比,东南亚的帮派更为傲慢。

  在这片贫瘠的土地上,各种野蛮势力在黑暗的角落里繁衍生息,直接控制着许多当地的工业。

  黑帮也需要钱,通常是成群结队地借钱。

  在这里,它是

  如果他们拒绝付款,他们就会来到门口。

  本森回国期间,接到了员工的电话。后者颤抖着说,十几个人拿着“铁棍和刀刃”来到门口,问他们:“他们为什么还不借钱呢?”有着同样的纹身,我们知道这是当地的一个黑帮。”本森说,事后他们不敢报警。

  里昂还清楚地记得,他们把40多辆摩托车停在越南分店的楼下,这是当地黑帮拥有的,并在站台上集体借钱。

  他们将建立在贷款上,李的被60名黑帮客户欺骗,他们将重新在一起,集体。

  如何应对这种情况?采集?报警?

  本森说,他们是技2018好借钱的app术提供商,面对这样的情况,只能通知金融公司,涉嫌“帮派犯罪”,但至于放贷,不取决于金融公司是否有当地背景。

  一些中国金融机构在该地区没有背景,因此它们不得不花钱来处理这些问题。本森说,这笔钱少了几十万,而且还多了几百万。

  总之,成为帮派的目标,要么流血,要么破钱。

  除了强大的帮派敲诈之外,这里的风控环境也非常原始。

  本森说:“有人说中国是大数据的天堂,但东南亚的许多地区却是大数据的地狱。”

  数据显示,印尼只有6%有信用卡,5%在菲律宾,3%在越南。

  也就是说,东南亚虽然有六亿五千万人口,却只有数千万的信贷数字。

  另一方面,数据非常分散,遍布东南亚的7万个岛屿。

  由于东南亚进入互联网时代的时间不长,数据没有得到系统的存储和清理,使用极为不便。

  除了几乎一张空白的数据外,中国的隐私保护也比中国严格得多。

  在中国,许多行业从业者指的是作为”地址簿贷款”的现金贷款。

  风险控制的主要手段是阅读手机用户的地址簿信息。

  然而,在东南亚的许多国家,这种行为是被禁止的。

  为了获取数据,中国的风险控制公司只能从当地的数据公司购买。

  在购买了这些数据后,老将江飞发现了一个新的问题-用户身份信息不匹配。

  在菲律宾,印度尼西亚和其他国家,政府正在更新居民身份证,新旧身份证是并行的。

  因此,许多居民同时拥有两张或两张以上的身份证,数据也很混乱。

  “你只能找到一个,记录一个,用最愚蠢的方式更新数据。”他说,在这种情况下,长期借款是不可避免的。

  由于缺乏数据,大数据的土壤较短,风险控制模型和数据模型几乎是无效的。

  “中国非常有效的数据模型几乎直接输给了东南亚。 Benson说,本地数据太小,很难建立新的模型。

  风力控制小组正在以最笨拙的方式进行风力控制。

  “如果你有钱,你就用手工来做。如果你很简单,你就用原始记分卡。”里昂说。

  所谓记分卡模式,就是根据用户提交app怎样借钱的信息来评分.

  例如,大学毕业,10分;高中毕业,5分。金额超过评级。

  这些是最早的风力控制手段。

  “我们这些来自技术背景的人没有机会在这里做任何事情,用最愚蠢的方式去做。”本森说。

  此外,东南亚似乎也比中国受到更严格的监管。

  “如果这个国家首先是松散的,然后是紧张的,那么东南亚的监管将直接导致死亡。任何动荡都会导致监管问责。”冯克说。

  例如,如果一家公司没有进行预先调查,在当地禁食或礼拜期间向外界借钱,并等待调查,这可能是当地监管部门的“亲切问候”。

  对于中国的风险控制部队来说,在东南亚市场上,真的很容易。

  缺乏数据,帮派猖獗,原始的风险控制,士气在战斗开始时,信心已经下降了70%。

  “我认为这是缩小规模,但我没想到它会变得无用,”本森说。

  然而,中国的风控部队已经走过了最早的“登陆阶段”,开始进入第二个“生根阶段”。

  他们开始适应当地的环境,深入当地的行动。

  本森也承认,尽管困难重重,但还是有希望的。

  例如,他开始与当地社交平台合作,收集更多社交数据并填补数据空白。

  “东南亚主要是穆斯林和佛教国家,非常重视社会交往。所有这些数据都是高度相关的。”本森说,对于真正的风力控制精英,有必要善于找到适应当地条件的方法。

  而由于当地业务的深度,本森也开始开放当地的网络,“无非是放弃利益,坚持强势,这是世界的共同规律。”在困难时期,中国的风险控制部队逐渐找到了自己的出路,开始填补数据空白,粘住地方关系,扼杀了一条血路。

  几乎每个人都知道野蛮也意味着机会。

  掘金的真正土地是在野外建立秩序,在黑暗中寻找光明。

  中国的风控军和以前一样,从未向前推进过。

  (应被访者的要求,其中一些被称为化名)

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