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[骗贷]信用证骗贷玩出新花样 大宗商品贸易骗贷透视

  原名:信用证欺诈和贷款新模式商品贸易欺诈的视角,一方面是贸易融资合同的泛滥,另一方面是商品库存的大幅波动;一方面是银行信贷透支,另一方面是实体经济商品价格的偏离。近年来,青岛港融资欺诈的不断发酵引起了人们对商品贸易融资的持续关注。业内人士认为,贷款欺诈是由金融欺诈引起的,应规范监管,使其进入健康轨道。

  6月初,青岛港的交易员利用铜产品的相同仓单反复进行抵押贷款融资欺诈。“一个盖子,一个多瓶”的游戏涉及数家银行,涉及数亿美元的资本。

  与以往在钢铁贸易中大量出现的双重抵押贷款不同,铜融资采用了一种新的模式——信用证交易。贸易公司在签订进口合同时,向银行申请信用贷款,由银行支付货款。信用证到期后,公司将钱付给银行。信用证的期限一般为180天。

  信用证相当于对贸易公司的短期贷款.当贷款到期时,贸易公司可以申请新的贷款并以循环方式运作-当同一批货物被转移时,可以开几张信用证。

  名义上,信用证的规模一直在扩大。事实上,这是同一批“左手和右手”的商品。“无铜制铜”的反复信贷周期导致大量资金离开实体经济,空置于银行之外。高回报房地产、信托、地下银行等领域的大量涌入.

  时差,汇率差异,利率差异“三差异”提供金融欺诈欺诈贷款床据据估计,国际大型铜公司2013年铜产量全部成本一般为3300至4200美元/吨,目前为7000美元美元/吨铜价格距离成本线仍有空间,这表明铜融资所代表的大宗商品贸易将继续活跃。

  “金融工具在对外贸易中的使用,特别是在商品进出口中的使用,历史悠久。”北京商学院教授胡玉月认为,商品进出口量巨大,企业不可能不使用信用证进行贸易。

  事实上,由于航运周期长,商品借钱容易app数量大,国内外企业基本上采用信用证进行这一领域的贸易,从而减轻了企业的现金流压力。目前,铜融资中的欺诈行为主要是由时差、汇率差异和利率差异形成的。

  近年来,在人民币升值的情况下,公司向银行开出美元信用证,在国内出售,然后转换成美元偿还。同时,国内利率成本较高,信用证利率水平远低于民间借贷利率。

  但是,信贷是一个风险管理行业。随着私人高利贷,房地产和信托的盈利预期不再明显,偿还信用证的时间即将来临,一些企业陷入资金短缺的困境。因此,金融欺诈用于补充流动性。深。

  建立与经济总量相适应的贸易融资监管体系势在必行。经过几轮的大幅度波动,近期铜价已经回落,这是市场化的应有意义。然而,只要存在套利空间,基于进出口贸易的欺诈行为在任何时候都是

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  中国金融期货交易所(微博)主席张神峰认为,随着中国在世界经济中的地位不断提高,贸易融资将变得越来越繁荣。这对为商品进出口服务的金融工具的品种、创新和监管提出了更高的要求。

  正如专家所说,商品融资不是魔鬼,关键是要加强风险管理,加强行业自律,防止重复抵押等犯罪行为,保证行业的健康发展。

  全国人大财经委员会副主任吴晓玲近日表示,青岛港欺诈案的关键之一是该银行轻信该仓单,忽视对企业信贷的尽职调查。

  为了加强银行方面的监管,目前上海等地已开始收紧信用证业务。在严格的监管下,开立信用证将越来越困难。

  同时,从7月1日起,新的仓单国家标准将正式实施,仓库货物“一女多嫁”、重复质押、信用证的使用或仓单欺诈行为将大大减少。

  在金融工具创新方面,上海结算所发布的信息显示,作为全球最大的铁矿石进口国,中国首个铁矿石和热煤互换交易已获中央银行批准,有待批准。预计交易将于8月份开始。

  记者了解到,随着大宗商品欺诈调查的深入,一系列涉及监管的政策正在酝酿和引入。中国人民银行副行长刘世玉最近表示,涉及大宗商品的煤炭,钢铁,机械和造船等行业管理不善的公司应该使用破产法来改善公司的经营状况。通过破产机制。

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