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[骗贷]190亿黄金大骗局 掺假黄金骗贷19家银行被罚

  资料来源:北京商报由于中国银行业监督管理委员会最近披露了一起案件,金融机构的各种形式的违规行为再次被公众所接受。在中国银行业监督管理委员会于2月2日发布的公告中,19家金融机构因纯度不足的非标准黄金承诺安心借钱app被巨额贷款近20亿元骗取。这个“小小的”承诺欺骗了大案,并导致了承诺贷款的高杠杆“游戏”。其中,除了诈骗企业外,参与者在审查中也有

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抵押贷款的规模。心脏“甚至是直接排水的银行。

  19个机构被190亿人欺骗。最近,中国银行业监督管理委员会(银监会)将于2月2日宣布另一个“重大案件”和处罚措施。银监会将在每个周末都会发布巨额罚款。陕西、河南等19家金融机构因内部控制管理存在诸多缺陷,被判处5250万元罚款,一桩黄金诈骗案件共追究责任人104人。

  5250万元,与早期数亿美元的罚款相比,似乎是“温和”的,但涉案金额很大。据公告,19家银行金融机构共受骗190亿元。

  一家能用超强的“伪装”骗取如此巨额贷款的企业,名为“博源矿业有限公司”。(名为“博云矿业”)。事实上,这起案件已经在2017年年初被媒体确认,之后才公布。

  根据中国银行业监督管理委员会的公告及相关报道,此案是“揭露封面”。自2016年5月起,博源矿业2000万元的借钱花花app下载黄金质押贷款逾期,相关负责人失去联系。第一份报告是韶关县农村信用合作社,没有按期收回2000万元贷款。该机构的工作人员决定在催款后处理承诺的黄金,并在处理过程中发现黄金掺假。 。但为时已晚。

  据报道,陕西省通关新美联社涉案金额超过110亿元,是最大的损失。铜关县公安局正式立案后,陆续出台了一系列欺诈性机构,其中陕西省境内有18家,包括陕西省农村信用社、西安市长安区农村信用社等地方农村信用社,以及当地银行分支机构。H为邮政储蓄银行、工商银行;另一家位于河南省,为工商银行。河南省三门峡灵宝分公司。

  2017年,“被压制”的承诺引发了业界的强烈抗议。据了解,博源矿业所用的质押是缺乏纯度的非标金,其中钨含量约为60%,金仅不到40%。“黄金本身的数量和纯度对黄金抵押来说是一个很大的风险。”金砖国家黄金首席分析师赵向斌介绍。500金研究所所长肖磊也指出,黄金本身的质量,如果不能做很好的检验,可能会出现严重的假黄金质押。据了解,包裹在钨块中的黄金会欺骗普通的检测设备,如果不采用钻孔和冶炼的测试方法,就很难找到。

  此外,黄金价格可能会波动。记者在接受采访时得知,与所涉及的机构不同,许多金融机构或机构的分支机构实际上”远离黄金质押贷款。”来自银行总行信贷部门的人对记者说,如果银行以80%的抵押贷款利率贷出,贷款将价值100万元用于黄金到80000元,但当贷款到期时,如果黄金的价格下跌,质押金的估值收缩到88000元以下,银行将面临损失。银行的反应是引入第三方估值公司,并要求放款人在认捐的价格下跌时增加其持有的担保品的数量。

  即使有足够的保证,这项业务也没有大规模进行。许多银行信贷部门透露,在银行贷款业务中,黄金质押贷款甚至整个贵金属抵押贷款的比例可以忽略不计。

  为什么不同的金融机构,甚至同一金融机构的不同分支机构,对同一项业务有不同的态度?据接受采访的银行家称,位于河南省和陕西省交界处的灵宝市,博元矿业所在地,以其金矿而闻名。”与其他地区相比,当比较出名的借钱app地黄金储备明显非常丰富。黄金持有者还将拥有更多的库存,以抵押贷款给银行,以提高黄金的流动性,同时抵御黄金价格的波动。”在其他领域,囤积大量黄金的客户很少。高杠杆赌博的资本运作模式随着资源优势的提升而逐渐“失控”。据了解,一些地区甚至形成了“黄金投机模式”。如果每克黄金250元,250万元可以买10000克黄金,抵押10000克黄金给银行,用80%的抵押率,可以获得200万元的贷款;再抵押200万元,可以买8000克黄金,然后抵押8000克黄金给银行,得到160万元的贷款。在这个周期中,250万元可以撬出价值约1200万元的黄金,形成了近5倍的杠杆。

  “这也在一定程度上解释了为什么金融机构在本案中提供的贷款高达190亿美元。”在杠杆式的“游戏”中,参与者不仅是贷款人,而且是“不介意”的银行,甚至是为了冲走规模而直接放水的银行。

  值得一提的是,大约八年前,有19家金融机构受骗。当时,他们受到存贷款比率红线的限制借钱好的app,银行界的“打规模”现像仍然十分严重。即使没有黄金抵押贷款,也有其他抵押品,如存单,一笔钱可以乘以银行的几倍。特别是在季末等重要时刻,银行对于资金的迫切需要,部分各方还没有满足与银行合作的资金数额,而是选择了一种高杠杆的反复质押融资方式。

  幕后还有银行的风险控制漏洞和业务运营。在此次通报中,中国银行业监督管理委员会指出,此案显示,上述银行业金融机构内部控制管理存在诸多不足:一,贷款“三调”无效,相关银行业金融业务机构不对贷前调查负责,贷款审查也不严格。在缺乏后期管理后,一些基层组织未能遵守规则,违反规定,严重违反审慎的操作规则。其次,抵押品管理严重无效。有关银行业金融机构已对贷款质押进行测试和估值。重大泄密可以使犯罪分子有机会利用它们;第三,业务盲目,彻底地进行,相关的银行业金融机构过分追求业务发展的规模和速度,不了解自己的客户,不能渗透业务风险,有些组织违反规定进行业务审批。重要职位尚未形成有效约束,缺乏内部控制审计的作用。

  然而,受访者还表示,近年来,取消银行的存贷款比例和日益规范的业务导致杠杆率显著下降。

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