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[银行贷款]银保监会新公告:规范银行贷款,鼓励发展消费金融

  雷锋网(公众编号:雷锋网)人工智能财务评论报8月18日,中国保险监督管理委员会官方网站发布“中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步完善信贷工作的通知”提高服务实体的经济效率。 “通知”提出了适当增加中长期贷款比例,积极发展消费金融,规范银行贷款,做好进出口企业金融服务等九项工作。

  包括进一步挖掘货币政策的传导机制,以满足实体经济的有效融资需求,大力发展普惠金融,加强中小企业、农村、民营企业等金融服务。支持基础设施弥补不足,促进有效投资稳步增长;积极发展消费金融,增强消费在拉动经济中的作用;做好进出口企业的金融服务工作,充分发挥金融在稳定对外贸易中的积极作用;做好进出口企业的金融服务,发挥金融在稳定对外贸易、激活存量资产、提高资金使用效率、有效利用保险资金、充分发挥风险管理和安全功能等方面的积极作用;规范业务做法,严格禁止不合理的贷款条件,深化体制和机制改革,加强服务主体的经济能力建设。

  按照通知原文:银监会、保险局、政策性银行、大银行、股份制银行、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、各保险集团(控股公司)、保险资产管理公司,保险专业中介组织:为了深入落实党中央、国务院的决策安排,更好地把防范和化解金融风险与为实体经济服务相结合,在坚决防范和化解金融风险的同时,还要努力疏通货币信贷传导机制,提高金融服务实体经济的质量和效益,促进就业、金融、外贸、外商投资和预期的稳定。实现金融和实体经济的良性循环。有关要求如下:1。进一步疏通货币政策传导机制,以满足实体经济的有效融资需求。根据企业的生产、建设、销售周期和行业特点,合理确定贷款期限和还款方式,适当增加中长期贷款比例,合理确定评估指标。同时避免贷款,尤其是在月底,由于本赛季结束,导致企业资金紧张。符合授信条件但有暂时经营困难的企业,应当继续给予财政支持,不应盲目贷款、贷款中断。对于成长型先进制造企业来说,必须丰富合格抵押品的种类,创新担保和融资方式,合理确定质押率,适当优先考虑资金供给和贷款利率。

  二是大力发展普惠金融,加强小微企业、农村、民营企业等金融服务领域的建设。要充分利用市场流动性充足、银行、保险业利润稳定等有利条件,坚持“低利润保本”原则,加大对“三农”、滴滴借钱app下载扶贫、民营企业的金融支持力度。降低融资成本。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的中小企业,应根据标准和条件,按照贷款展期处理程序,

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提前进行贷款调查和评估,缩短资金连续性间隔,降低贷款周转成本。对于主营业务突出、公司治理良好、负债率低、风险控制能力强的民营龙头企业,要进一步加大融资支持力度,充分发挥其在行业中的主导作用,稳定上下游企业的生产经营。鼓励信托公司开展慈善信托业务,增加对扶贫、教育和留守儿童的支持。

  第三,支持基础设施行业弥补不足,促进有效投资稳步增长。在不增加地方政府隐性债务的前提下,增加资金到位、规范运行的基础设施补充板项目的信贷投资。保险基金要利用长期投资,通过债权、股份、债务、资金的结合,积极为国家重大战略、重点项目和重大项目服务。积极与地方政府合作,对在建基础设施项目的建设情况和融资需求进行调查分析,按照市场化原则,满足融资平台公司合理的融资需求,对于建设中的必要项目,应避免资金不足,项目效益差。

  四是积极发展消费金融,增强消费在拉动经济中的作用。适应多元化、多层次的消费需求,提供和完善差异化的金融产品和服务.支持发展消费信贷,满足人们日益增长的生活需求。创新金融服务,积极满足旅游、教育、文化、卫生、养老等提升消费的金融需求。

  第五,做好进出口企业的金融服务工作,发挥金融在稳定对外贸易中的积极作用。在与地方政府和行业协会共同调查和规划出口导向型企业的情况时,对受国际市场冲击、遇到暂时困难但仍有发展前景的重点、高素质企业,应在财政安排中适当倾斜。加强与外贸企业、信用保险机构、金融担保机构和地方政府的合作,扩大出口信用保险政策和出口退税账户的融资。协调国内外金融资源,共同努力满足进出口企业的跨市场金融服务需求。

  第六,激活资产存量,提高资金使用效率。加快僵尸企业清理,释放有限控制区的转移存款和低效的存量资金项目,为信贷支持领域和项目留出空间。积极运用资产证券化、信贷资产转移等方式激活股票资产,提高资金配置和使用效率。充分利用充足规定的有利条件,在严格资产分类的基础上,综合运用核销、收现、大宗转移等手段,加大不良贷款处置力度,禁止隐瞒和隐瞒不良贷款。严格查处不良资产虚报、虚假转让等违法行为.鼓励商业银行、金融资产投资公司、金融资产管理公司、信托公司、保险机构等积极参与以市场为导向的债转股合法化,推动项目尽快签约。

  7.有效利用保险资金,充分发挥风险管理和安全功能。深化保险资金投资范围、比例和偿付能力等方面的改革,进一步缩短投资链,降低投资成本,提高投资效率。充分发挥保险业的风险管理和保护职能,不断丰富财产保险、人身保险等产品和业务模式,完善保险服务,稳定企业和居民的财务期望。

  8。规范经营行为,严禁增加不合理的贷款条件。规范贷款行为,严格按照标准和程序开展贷前调查、贷前审查和贷后检查。贷款偿还不得协商任何协议或强制性条款,贷款发放不得捆绑或捆绑财务管理、资金、保险等其他金融产品。严禁将贷款发放和管理的核心职能外包,严禁与银行内外人员勾结,严禁通过中介机构发放贷款,严禁违规参与过渡性贷款。

  9.深化体制改革,加强服务主体经济能力建设。大力开展调研,坚持“认识客户”的原则,根据实体经济的需要开发金融产品,提供个性化的金融服务,实现金融资源的准确投入。进一步完善内部激励和约束,优化绩效考核体系,建立容错纠错机制,落实尽职免责要求,激励员工做好金融服务,尤其是包容性金融服务的主动行动。要充分利用现代科技手段,构建网上和离线综合服务渠道,提高信贷审批和金融效率。

  2018年8月17日(这篇文章分发给银行局、保险局和当地法人银行金融机构,请在专业中介机构管辖范围内向保险公司发送)雷锋网络版权文章,未经授权禁止转载。有关详细信息,请参见重印说明。

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