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[银行贷款]固定收益专题报告:上市银行不良贷款信息梳理,哪些行业不良贷款率高

  信贷风险和宏观经济趋势具有明显的亲周期特征,当经济增长有很大的向下压力,包括贷款时,债务违约事件也会增加。由于货币政策扩大了对信贷的传输,金融机构可能会增加信贷的强度,但在控制其自身的管理风险时,小额度借钱app必须有区域和行业的重点放在贷款或投资上。

  截至2017年末,上市银行不良贷款总额为1238.762亿元,比2016年末增加482.46亿元,增长4.06%。 2017年末,上市银行整体不良贷款率为1.59%,较2016年下降0.1个

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百分点。截至2017年末,上市银行利息贷款总额为2499.4亿元,比2016年减少1.16亿元不良贷款加关注贷款的风险贷款总额为3638.56亿元,比20快速借钱的app16年增加481.3亿元,增长1.34%。风险贷款(包括关注类别)与贷款总额的比率为4.68%,比2016年低0.44个百分点。

  不良贷款余额中,农业银行、工商银行、建设银行和中国银行的不良贷款占上市银行总额的61.89%。不良贷款率最高的三家上市银行分别是江阴银行(2.39%)、浦东发展银行(2.14%)和杭州银行(1.89%)。不良贷款率最低的三家上市银行分别是常熟银行(1.14%)借钱app正规、南京银行(0.86%)和宁波银行(0.82%)。

  通过对27家上市银行年报的梳理,发现东北、中西部及环渤海地区的不良贷款率相对较高。就工业分布而言,制造业、批发和零售、采矿和建筑业是不良贷款的重灾区。

  上市银行不良贷款率普遍较低的行业主要有电力、供热、燃气、水、公共行政、社会保障和社会组织、水利、环境和公共设施管理、租赁和商业服务、科学、教育、文化卫生、水利、环境和公共设施管理、金融、交通等行业,从上述行业可以看出邮电行业,公用事业相关行业不良贷款率较低。

  不良贷款似乎更集中于个别行业,表明相关行业的繁荣和业务经营的快速恶化意味着银行可能会进一步收紧相关行业的信贷政策。实际上,银行贷款往往是企业资本链断裂的结果。在最后一根稻草中,相关行业的偿付能力和压力不确定性急剧上升。

  建议投资者认真分析相关行业企业的经营状况和偿债能力,密切关注不良银行处置和信贷行为的变化,考虑对已因预期违约而拖欠银行贷款的发行人申请法律救济。

  风险提示:1)部分行业经营状况恶化,企业偿付能力下降,银行不良贷款率上升;2)银行可能收紧相关行业的信贷政策。

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